招行信用卡风控方案模板
一、风控概述
招行信用卡风控方案旨在通过建立完善的风险管理体系和有效的风险控制措施，确保信用卡业务的健康发展，提高客户满意度，实现信用卡业务可持续增长。本方案结合招行信用卡的特点和市场情况，制定相应的风控策略，对信用卡风险实施全面监控和管理。
二、风险评估
招行信用卡风控方案将信用卡风险分为五个等级：低、较低、一般、较高、极高。每个等级对应不同的风险指标和控制措施。
1.低风险等级：这类信用卡业务具有较低的违约风险，本方案不对这类业务进行风控。
2. 较低风险等级：这类信用卡业务违约风险较低，但需关注客户的信用记录和收支状况等指标。
3. 一般风险等级：这类信用卡业务违约风险较高，需加强监控，关注客户信用记录、收支状况、资产负债率等指标。
4. 较高风险等级：这类信用卡业务违约风险较高，需加强监控，密切关注客户信用记录、收支状况、资产负债率等指标，对客户进行定期评估。
5. 极高风险等级：这类信用卡业务具有极高的违约风险，需立即采取措施进行风险控制。
三、风险监控
3.1 客户信用记录监控：定期对客户信用记录进行更新和监控，及时发现客户的信用风险变化。
3.2 收支状况监控：定期对客户的收支状况进行监控，关注客户的消费和收入情况，评估客户的还款能力。
3.3 资产负债率监控：定期对客户的资产负债率进行监控，关注客户的负债状况，评估客户的还款能力。
3.4 交易监控：对信用卡交易进行监控，关注交易金额、交易类型、交易频率等指标，评估客户的消费水平。
3.5 风险事件监控：密切关注市场风险动态，对风险事件进行及时监控和处理。
四、风险控制
4.1 发卡审核：对申请人的资信、还款能力和消费水平等进行审核，确保发卡风险可控。
4.2 信用额度管理：根据客户的信用记录、收支状况、资产负债率等指标，合理设置信用卡信用额度，确保风险可控。
4.3 交易监控：对信用卡交易进行监控，发现异常交易立即采取措施进行处理。
4.4 风险事件处理：对发生的风险事件进行及时处理，避免风险扩大化。
4.5 风险提示与告知：定期向客户提示信用卡风险，告知客户采取措施降低风险。
五、定期评估
定期对信用卡风控方案进行评估，对方案的实施效果和不足之处进行总结和分析，完善信用卡风控方案，确保信用卡业务的健康发展。
